Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — инструмент, который появился по инициативе Министерства финансов и Центрального Банка РФ в 2024 году

Цель ПДС — обеспечение граждан дополнительным капиталом с поддержкой от государства

Операторами ПДС являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Это единственные операторы программы долгосрочных сбережений. Они обеспечивают сохранность и доходность сбережений, осуществляют выплаты. Контроль за инвестированием средств НПФ осуществляет Банк России

ПДС — это комфортные условия без жёстких рамок

1. Заключите договор
2. Пополните счёт для активации договора
3. Если у вас есть пенсионные накопления (ОПС), вы можете оформить заявление на перевод ОПС в ПДС
4. Получайте государственное софинансирование. При соблюдении условий софинансирования, ежегодно можно получить до 36 000 ₽ от государства
5. Если вы работаете официально и делаете взносы на свой счёт ПДС, у вас есть право на получение налогового вычета до 88 000 ₽
6. Получайте выплаты от фонда при достижении 55 лет или 60 лет для женщин и мужчин соответственно; или через 15 лет с начала участия в ПДС
7. Вы можете получить до 100% накоплений в особой жизненной ситуации: при необходимости дорогостоящего лечения или при потере кормильца

В программе нет обязательного графика платежей. Вы сами выбираете удобную для вас дату. Вы также можете настроить автоплатёж, чтобы не отслеживать даты самостоятельно

Государство софинансирует взносы участников ПДС в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом уплаты первого взноса. Возможно продление срока софинансирования

Минимальный размер взноса участника для получения государственной поддержки – от 2 000 ₽ в год. Общая сумма софинансирования составляет до 36 000 ₽ в год, и определяется уровнем дохода участника программы и суммой внесенных личных взносов:

• Доход участника до 80 000 ₽ включительно в месяц
  Формула софинансирования: 4 000 ₽ участника = 4 000 ₽ от государства
• Доход участника от 80 000,01 до 150 000 ₽ включительно в месяц
  Формула софинансирования: 4 000 ₽ участника = 2 000 ₽ от государства
• Доход участника от 150 000,01 ₽ в месяц
  Формула софинансирования: 4 000 ₽ участника = 1 000 ₽ от государства

В расчёте учитывается среднемесячный доход за предыдущий календарный год по данным Федеральной налоговой службы (ФНС)

Если вы работаете официально и делаете взносы на свой счёт ПДС, у вас есть право на получение налогового вычета. Налоговый вычет по подоходному налогу (НДФЛ) предоставляется со взносов до 400 000 ₽ ежегодно

С 1 января 2025 года применяется пять ставок НДФЛ: ставка 13% — если доход до 2,4 млн ₽ в год; ставка 15% — если доход свыше 2,4 млн ₽, но не более 5 млн ₽ в год; ставка 18% — доход свыше 5 млн ₽, но не более 20 млн ₽ в год; ставка 20% — доход свыше 20 млн ₽, но не более 50 млн ₽ в год; ставка 22% — если доход превышает 50 млн ₽ в год

Максимальный налоговый вычет в ПДС до 52 000 ₽ при ставке 13%, до 60 000 ₽ при ставке 15%, до 72 000 ₽ при 18%, до 80 000 ₽ при 20% и до 88 000 ₽ при ставке 22%

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) обеспечивает максимальную защиту средств вкладчиков:

• Гарантия защиты капитала. Фонд в соответствии с законодательством РФ, обязан инвестировать денежные средства только в надежные финансовые инструменты (ст. 24 ФЗ № 75-ФЗ от 07.05.1998)
• Юридическая защита сбережений. Денежные средства, размещенные на счёте долгосрочных сбережений защищены от судебных притязаний, конфискации, взысканий по долгам и ареста имущества на этапе накопления (п.5., ст. 18 ФЗ № 75-ФЗ от 07.05.1998)
• Правопреемство денежных средств. Средства по договору долгосрочных сбережений наследуются в порядке правопреемства в случае смерти вкладчика (ст. 36.42 ФЗ № 75-ФЗ от 07.05.1998). Кроме случаев, если на момент смерти вкладчика по договору уже были назначены пожизненные выплаты. В данном случае денежные средства не будут переданы правопреемнику
• Защита сбережений. Государственная корпорация «Агентство по страхование вкладов» (АСВ) гарантирует сохранность средств вкладчиков в размере 2,8 млн. руб. В страховую сумму 2,8 млн руб. включаются все внесенные вкладчиком в ПДС сберегательные взносы, а также инвестиционный доход на эти средства. При этом, пенсионные накопления (ОПС), которые были переведены в ПДС в качестве единовременного взноса, дополнительные стимулирующие взносы (софинансирование) от государства, а также инвестиционный доход на эти средства полностью защищены и учитываются сверх лимита от АСВ в 2,8 млн руб. (ст. 10 ФЗ № 555-ФЗ от 28.12.2022)

Да, в соответствии с условиями договора и правилами формирования долгосрочных сбережений

Вкладчик может расторгнуть договор долгосрочных сбережений и получить выкупную сумму, сформированную за счёт личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода, в порядке и с учетом значений коэффициентов таблицы выкупных сумм, установленных договором

В случае если на счёт договора были переведены средства накопительной пенсии (ОПС), то средства ОПС, средства софинансирования от государства, а также взносы работодателя и сформированный по всем этим средствам инвестиционный доход не подлежат выплате в составе выкупной суммы. Средства останутся на счёте ПДС до момента наступления оснований выплаты (возраст 60 лет (мужчины)/55 лет (женщины)) или истечение 15 лет с момента заключения договора

При расторжении договора долгосрочных сбережений и выплате выкупной суммы после 1 апреля года, следующего за годом уплаты первых сберегательных взносов по указанному договору, право на получение государственной поддержки прекращается по всем договорам долгосрочных сбережений, в том числе по договорам, заключенным после получения выплаты

На главном сайте фонда представлены все документы по формированию долгосрочных сбережений:

1. Типовая форма договора долгосрочных сбережений
2. Типовая форма договора долгосрочных сбережений в пользу третьего лица
3. А также образцы заявлений и другие полезные документы

Вы можете задать свой вопрос через форму обратной связи на сайте фонда или позвонить на круглосуточную горячую линию фонда 8 800 700 85 85

Служба поддержки также доступна в чате на сайте gazfond-pn.ru